学院的一名前承销商揭露了这一欺诈行为。 她获得了 1150 万美元的 "告密者赔偿金"。
总部位于犹他州的Academy Mortgage公司被指控违反《虚假索赔法》,虚假证明其符合联邦保险抵押贷款的承保要求,该公司已支付 3850 万美元和解。
学院的一名前承销商揭露了这一欺诈行为,她提起了《虚假索赔法》举报人诉讼,指控学院发放了大量贷款,而不考虑这些贷款是否符合 FHA-HUD 标准。她获得了和解赔偿金的 30%--1150 万美元作为举报人奖金。
直接背书贷款人核保
联邦住房管理局隶属于美国住房和城市发展部,为贷款人的某些抵押贷款损失提供担保。如果房主违约,住房和城市发展部会偿还贷款余额,并取得被取消赎回权的房产的所有权。因此,政府鼓励贷款人向原本不符合条件的借款人发放抵押贷款。
直接认可贷款人计划是联邦住房管理局的贷款担保计划之一。直接背书贷款人获准承保贷款,即评估潜在借款人的信用风险,并自行批准或 "背书 "给住房和城市发展部保险,而无需事先经过政府审查或批准。
在此过程中,直接认可贷款人有义务遵守 FHA-HUD 严格的贷款发放和承保要求。每笔贷款都必须进行尽职调查,以确保符合这些要求。
此外,直接背书贷款人必须每年并在每笔贷款中证明其符合 FHA-HUD 的要求。
学院无视 FHA-HUD 的要求
根据举报人的投诉,Academy 在近十年的时间里一直在欺诈住房和城市发展部,在明知或罔顾事实的情况下为有缺陷的贷款背书,同时虚假证明其符合 FHA-HUD 的承保要求。该公司被指控有一系列不当的 "无拒绝 "做法,包括
- 尽管住房和城市发展部的规定禁止此类奖励性报酬,但仍根据员工批准的贷款数量向其支付佣金、赠送礼品和奖励。
- 赋予销售经理推翻核保决定、取消贷款条件和批准核保 "例外 "的能力,尽管这些人缺乏住房和城市发展部的直接认可认证证书。
- 隐藏和销毁不利信息和文件--例如负面信用报告--而这些信息和文件必须纳入贷款档案并由承销商考虑。
- 在住房和城市发展部的自动核保系统中输入虚假信息或以其他方式操纵该系统。
- 通过不适当地将奖金和加班费收入包括在内以及在计算中使用不适当的平均期来夸大借款人的收入。
- 伪造借款人的资产和债务比率,在计算中省略其债务,以及
- 未能获取并核实借款人的银行账户、首付款和礼品转账信息。
因此,据称 Academy 为联邦保险背书的大量抵押贷款存在缺陷。
此外,据举报人称,Academy 的拖欠和违约率超出全国平均水平三分之一之多。据称,政府为承保不当的贷款支付了保险索赔,并因取消抵押品赎回权和相关费用的增加而蒙受损失。
法庭文件显示,有证据表明,Academy 发放的贷款中约有一半在实质方面违反了 HUD-FHA 的要求,因此无法投保。
抵押贷款承销欺诈与《虚假索赔法
根据《虚假索赔法》,与 Academy 的和解只是涉及联邦保险抵押贷款的最新案例。在全球金融危机之后,司法部在针对银行和抵押贷款发放机构的类似诉讼中追回了数十亿美元。
这些追回的款项中有许多来自举报人的投诉,他们与学院案中的承销商一样,与政府合作追究这些机构的责任。许多人获得了巨额举报奖励。
虚假索赔法
虚假索赔法》是美国政府打击民事欺诈最有效的诉讼工具。该法规定,故意欺诈联邦政府或其机构的当事人应承担重大责任。
该法规的Qui tam条款授权被称为举报人或检举人的私人当事方代表政府提起诉讼。他们有权获得收益的 15-30% 作为奖励。
咨询举报人律师
如果您有证据证明当事人欺诈联邦政府或其机构,包括与联邦政府保险的抵押贷款有关的欺诈行为,请务必与经验丰富的《虚假索赔法》律师联系。
您必须提起《虚假索赔法》诉讼才能获得举报人奖励。仅仅向政府机构或举报热线举报不法行为是不够的。