联邦政府每年提供超过一万亿美元的贷款、金融担保和其他补贴，以支持包括住房抵押贷款、学生贷款、小企业、基础设施发展和出口在内的各种活动。我们迫切需要举报人来帮助防止不法参与者欺骗和滥用这些由联邦政府资助的信贷计划。
抵押担保和贷款欺诈
在联邦政府提供的信贷援助中，90% 以上涉及旨在支持购房的抵押担保和贷款。这包括联邦住房管理局（FHA）和住房和城市发展部（HUD）的抵押贷款保险，以及退伍军人事务部（VA）和政府资助企业房利美、房地美和金尼美提供的抵押贷款担保。
确定申请资格并监督计划要求和指导方针遵守情况的权力主要下放给参与计划的贷款人、发起人和服务提供商。然而，这些机构并不总是值得信赖的。事实上，参与计划的金融机构的欺诈行为已导致数千亿美元的信贷援助提供给了高风险和不符合条件的贷款，这些贷款最终违约，给联邦政府造成了重大损失。潜在举报人应警惕的常见欺诈行为包括
- 虚假证明贷款符合联邦住房管理局的资格条件。
- 虚假证明贷款符合联邦住房管理局的信贷和承保准则。
- 虚假证明承销商进行了必要的尽职调查。
- 虚假证明贷款数据的完整性。
- 使用虚假的分支机构 ID 编号提交联邦保险贷款。
- 未能执行规定的质量控制程序或进行规定的审计。
- 忽视合规人员或质量控制部门指出的问题，或向高级管理层报告的问题。
- 忽视不正当的利益冲突，如根据贷款额支付或收取奖励性报酬，或不正当的礼物或佣金。
- 未自行报告质量保证或合规问题，或之前提交的贷款不符合保险条件。
- 对抵押保险索赔的截止日期和要求表述不当。
- 要求偿还非法介绍费。
Qui tam举报人诉讼在追究抵押贷款信贷计划参与者对此类不法行为的责任方面发挥了关键作用，促成了许多重大和解和举报人奖励。
例如，2014 年，摩根大通支付了 6.14 亿美元，以了结其违反《虚假索赔法》，将不合规和不合格的抵押贷款提交给住房和城市发展部、联邦住房管理局和退伍军人事务部进行保险和担保的指控。揭露这一欺诈行为的举报人获得了令人瞠目的 6400 万美元奖励。
学生贷款欺诈
联邦信贷援助的第二大形式是教育部（ED）提供的学生援助。它包括补贴和非补贴斯塔福德贷款、PLUS 贷款、佩尔助学金。Qui tam举报人诉讼有效地打击了接受联邦学生资助的营利性贸易学校、学院和大学的欺诈行为。常见的非法行为包括
- 伪造教育机构参与学生资助计划的资格。
- 伪造遵守教育部 "90/10 规则 "的情况，该规则要求营利性学校至少有 10% 的收入来自私人来源，不超过 90% 的收入来自联邦财政援助。
- 对未来的学生进行欺骗性或欺诈性营销，例如夸大毕业生的就业率。
- 根据学生注册人数向招生人员支付奖励性报酬、奖金或佣金，这违反了《高等教育法》（HEA）。
- 代表不符合条件的学生提交联邦财政援助申请。
- 通过影响评估结果玷污承保流程。
例如，2015 年，美国第二大营利性教育公司教育管理公司（Education Management Corp.
欺诈是他们的游戏。
诚信是你的。
出口信贷计划欺诈
联邦政府每年通过进出口银行（Ex-Im）提供数十亿美元的贷款和贷款担保，帮助支持购买美国制造的产品和服务。具体来说，进出口银行为经批准的美国贷款人向信誉良好的外国企业提供的贷款提供担保。这些贷款人负责确保满足适用的要求。
美国农业部（USDA）也实施了类似的计划，以支持农产品出口。此外，海外私人投资公司（OPIC）为美国公司的某些海外商业项目提供贷款。
为获得联邦出口融资而故意做出虚假陈述违反了《虚假索赔法》。揭露此类欺诈行为需要举报人。
例如，2015 年，贷款机构 Hencorp Becstone Capital L.C. 支付了 380 万美元，以解决一起举报人诉讼，该诉讼指控 Hencorp Becstone Capital L.C. 向美国进出口银行（Ex-Im Bank）提出虚假索赔和陈述，以虚构的出口交易为客户获得贷款担保。贷款接收人只是将资金挪作他用。举报人获得了 60.8 万美元的奖励。
如果您知道有当事人从事信用协助欺诈，并希望与经验丰富的举报人律师交谈，请联系我们进行免费的保密咨询。
