A fraude foi denunciada por uma antiga subscritora da Academia. Recebeu um prémio qui tam no valor de 11,5 milhões de dólares.
A Academy Mortgage, sediada no Utah, pagou 38,5 milhões de dólares para resolver as alegações de que violou o False Claims Act ao certificar falsamente a sua conformidade com os requisitos de subscrição de hipotecas seguradas pelo governo federal.
A fraude foi desmascarada por uma antiga subscritora da Academy, que apresentou uma ação judicial de denúncia da False Claims Act, alegando que a Academy emitiu inúmeros empréstimos sem ter em conta se cumpriam os critérios da FHA-HUD. Recebeu 30% do valor do acordo - 11,5 milhões de dólares - como prémio de denúncia.
Subscrição do credor com aval direto
A Federal Housing Administration (Administração Federal da Habitação), que faz parte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos, garante aos credores a cobertura de perdas em determinados empréstimos hipotecários. Se um proprietário entrar em incumprimento, a HUD paga o saldo e assume a propriedade do imóvel executado. O governo incentiva assim os credores a concederem empréstimos hipotecários a mutuários que, de outra forma, não seriam elegíveis.
Um dos programas de garantia de empréstimos da FHA é o programa Diret Endorsement Lender. Os credores de endosso direto estão autorizados a subscrever empréstimos - ou seja, a avaliar o risco de crédito de potenciais mutuários - e a aprová-los ou "endossá-los" para o seguro do HUD por conta própria, sem análise ou aprovação prévia do governo.
Ao fazê-lo, os mutuantes com endosso direto são obrigados a cumprir os rigorosos requisitos de originação e subscrição de empréstimos da FHA-HUD. É necessário efetuar as devidas diligências em cada empréstimo para garantir o cumprimento desses requisitos.
Além disso, os mutuantes com aval direto são obrigados a certificar a sua conformidade com os requisitos da FHA-HUD, tanto anualmente como em relação a cada empréstimo.
Desrespeito da Academia pelos requisitos da FHA-HUD
De acordo com a queixa do denunciante, a Academy defraudou a HUD durante quase uma década, endossando, consciente ou imprudentemente, empréstimos deficientes e certificando falsamente a sua conformidade com os requisitos de subscrição da FHA-HUD. A empresa tinha uma série de alegadas práticas impróprias, "sem declínio", incluindo:
- Pagamento de comissões e oferta de presentes e prémios a funcionários com base no número de empréstimos que aprovaram, apesar de os regulamentos do HUD proibirem este tipo de compensação de incentivos.
- Dar aos gestores de vendas a capacidade de anular decisões de subscrição, eliminar condições de empréstimo e conceder "excepções" de subscrição, apesar de esses indivíduos não possuírem credenciais de certificação de aprovação direta do HUD.
- Ocultação e destruição de informações e documentos adversos - por exemplo, relatórios de crédito negativos - que deviam ser incluídos nos ficheiros dos empréstimos e considerados pelos subscritores.
- Introduzir informações falsas e manipular o sistema de subscrição automatizado do HUD.
- Inflação dos rendimentos dos mutuários através da inclusão indevida de bónus e de horas extraordinárias e da utilização de períodos médios indevidos nos cálculos.
- Falsificar os activos e os rácios de dívida dos mutuários, omitindo simplesmente as suas dívidas dos cálculos, e
- Não obtenção e verificação de informações sobre a conta bancária, o pagamento da entrada e a transferência de presentes do mutuário.
Consequentemente, a Academy terá endossado numerosos empréstimos hipotecários para seguros federais que eram deficientes.
Além disso, as taxas de delinquência e de incumprimento da Academy excederam as médias nacionais em cerca de um terço, de acordo com o denunciante. O governo alegadamente pagou indemnizações de seguros sobre empréstimos que foram indevidamente subscritos e sofreu perdas sob a forma de aumento de execuções hipotecárias e custos conexos.
As provas sugeriam que cerca de metade dos empréstimos emitidos pela Academy violavam os requisitos da HUD-FHA em aspectos materiais, tornando-os não seguráveis, de acordo com os documentos do tribunal.
Fraude na subscrição de hipotecas e a Lei das Alegações Falsas
O acordo com a Academy é apenas o mais recente no âmbito do False Claims Act que envolve empréstimos hipotecários garantidos pelo governo federal. O Departamento de Justiça recuperou milhares de milhões de dólares em acções judiciais semelhantes contra bancos e originadores de hipotecas na sequência da crise financeira global.
Muitas destas recuperações resultaram de queixas apresentadas por denunciantes que, tal como o subscritor no caso da Academia, se associaram ao governo para responsabilizar essas instituições. Muitos receberam prémios significativos por denúncia.
A Lei das Falsas Reclamações
O False Claims Act é a ferramenta de litígio mais eficaz do governo dos EUA para combater a fraude civil. Impõe uma responsabilidade substancial às partes que conscientemente defraudam o governo federal ou as suas agências.
As disposições qui tam do estatuto autorizam os particulares, conhecidos como denunciantes, a intentar acções judiciais em nome do governo. Têm direito a 15-30% dos lucros como recompensa.
Consultar um advogado especializado em denúncias
Se tiver provas de que as partes defraudaram o governo federal ou as suas agências, incluindo em relação a empréstimos hipotecários segurados pelo governo federal, é vital falar com um advogado experiente em False Claims Act.
É necessário apresentar uma ação judicial ao abrigo da Lei das Alegações Falsas para receber um prémio de denúncia. Não basta comunicar a infração a uma agência governamental ou a uma linha de denúncia.
Contacte o advogado Mark A. Strauss, especialista em denúncias de empréstimos hipotecários, para uma consulta gratuita. Todas as comunicações estão sujeitas ao privilégio advogado-cliente e são estritamente confidenciais.
