การฉ้อโกงดังกล่าวถูกเปิดโปงโดยอดีตผู้รับประกันของสถาบัน เธอได้รับรางวัลจากผู้แจ้งเบาะแสกรณี Qui Tam เป็นเงิน 11.5 ล้านเหรียญสหรัฐ
Academy Mortgage ซึ่งมีฐานอยู่ในรัฐยูทาห์ได้จ่ายเงิน 38.5 ล้านดอลลาร์ เพื่อยุติข้อกล่าวหาที่ว่าบริษัทได้ละเมิดพระราชบัญญัติ False Claims Act ด้วยการรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการค้ำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่รัฐบาลกลางค้ำประกันอย่างเป็นเท็จ
การฉ้อโกงดังกล่าวถูกเปิดโปงโดยอดีตผู้รับประกันของ Academy ซึ่งยื่นฟ้องผู้แจ้งเบาะแสตามพระราชบัญญัติ False Claims Act โดยกล่าวหาว่า Academy ปล่อยสินเชื่อจำนวนมากโดยไม่คำนึงถึงว่าสินเชื่อเหล่านั้นจะตรงตามเกณฑ์ของ FHA-HUD หรือไม่ เธอได้รับเงินชดเชย 30% หรือ 11.5 ล้านดอลลาร์ในฐานะรางวัลผู้แจ้งเบาะแส
การรับรองโดยตรงของผู้ให้กู้การรับประกัน
Federal Housing Administration ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา ค้ำประกันผู้ให้กู้เงินในกรณีสูญเสียเงินกู้จำนองบางประเภท หากเจ้าของบ้านผิดนัด HUD จะชำระยอดคงเหลือและเข้าถือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ถูกยึด ดังนั้น รัฐบาลจึงสนับสนุนให้ผู้ให้กู้ขยายสินเชื่อจำนองให้กับผู้กู้ที่อาจไม่มีสิทธิ์
โปรแกรมค้ำประกันสินเชื่อของ FHA โปรแกรมหนึ่งคือโปรแกรมผู้ให้กู้ที่รับรองโดยตรง ผู้ให้กู้ที่รับรองโดยตรงได้รับอนุญาตให้ค้ำประกันสินเชื่อ นั่นคือ ประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อของผู้กู้ที่มีศักยภาพ และอนุมัติหรือ "รับรอง" สินเชื่อเหล่านั้นสำหรับประกัน HUD ด้วยตนเอง โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบหรืออนุมัติจากรัฐบาลก่อน
ในการทำเช่นนั้น ผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองโดยตรงจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการจัดทำสินเชื่อและการรับประกันสินเชื่อของ FHA-HUD ที่เข้มงวด จำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องของสินเชื่อแต่ละรายการเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดเหล่านั้น
นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ที่รับรองโดยตรงยังต้องรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนด FHA-HUD ทั้งเป็นประจำทุกปีและที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อแต่ละรายการ
การที่สถาบันไม่คำนึงถึงข้อกำหนดของ FHA-HUD
ตามคำร้องเรียนของผู้แจ้งเบาะแส Academy หลอกลวง HUD มาเกือบทศวรรษด้วยการรับรองสินเชื่อที่มีข้อบกพร่องทั้งโดยรู้เห็นหรือโดยประมาทเลินเล่อ ในขณะที่รับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดการรับประกันของ FHA-HUD อย่างเท็จ บริษัทมีการปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมและ "ไม่ปฏิเสธ" ที่ถูกกล่าวหาหลายประการ รวมถึง:
- การจ่ายค่าคอมมิชชั่นและการมอบของขวัญและรางวัลให้กับพนักงานตามจำนวนเงินกู้ที่พนักงานอนุมัติ แม้ว่ากฎระเบียบของ HUD จะห้ามการจ่ายค่าตอบแทนจูงใจประเภทนี้ก็ตาม
- การให้ผู้จัดการฝ่ายขายมีศักยภาพในการยกเลิกการตัดสินใจในการรับประกัน ยกเลิกเงื่อนไขการกู้ยืม และให้ "ข้อยกเว้น" ในการรับประกัน โดยไม่คำนึงถึงว่าบุคคลเหล่านั้นไม่มีข้อมูลประจำตัวการรับรองโดยตรงจาก HUD ก็ตาม
- การซ่อนและทำลายข้อมูลและเอกสารที่ไม่พึงประสงค์ เช่น รายงานสินเชื่อเชิงลบ ซึ่งจำเป็นต้องรวมอยู่ในไฟล์สินเชื่อและพิจารณาโดยผู้รับประกัน
- การป้อนข้อมูลเท็จและการจัดการระบบการรับประกันอัตโนมัติของ HUD
- การเพิ่มรายได้ของผู้กู้ยืมโดยใส่โบนัสและค่าล่วงเวลาอย่างไม่เหมาะสมและใช้ระยะเวลาเฉลี่ยที่ไม่เหมาะสมในการคำนวณ
- การปลอมแปลงทรัพย์สินและอัตราส่วนหนี้สินของผู้กู้ยืมโดยเพียงแค่ละเว้นหนี้ของพวกเขาจากการคำนวณและ
- ไม่สามารถรับและตรวจสอบข้อมูลบัญชีธนาคารของผู้กู้ เงินดาวน์ และการโอนของขวัญได้
ผลก็คือ Academy ถูกกล่าวหาว่ารับรองสินเชื่อจำนองสำหรับประกันของรัฐบาลกลางจำนวนมากที่มีข้อบกพร่อง
นอกจากนี้ อัตราการผิดนัดชำระหนี้และผิดสัญญาของสถาบันยังเกินค่าเฉลี่ยของประเทศถึงหนึ่งในสามตามคำกล่าวของผู้แจ้งเบาะแส รัฐบาลถูกกล่าวหาว่าจ่ายค่าสินไหมทดแทนจากประกันสินเชื่อที่ไม่ได้รับการค้ำประกันอย่างเหมาะสม และประสบความสูญเสียในรูปแบบของการยึดทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
หลักฐานชี้ให้เห็นว่าเงินกู้ประมาณครึ่งหนึ่งที่ Academy ออกไปนั้นละเมิดข้อกำหนดของ HUD-FHA ในด้านสำคัญ ทำให้ไม่สามารถทำประกันได้ ตามเอกสารทางศาล
การฉ้อโกงการจำนองและพระราชบัญญัติการเรียกร้องเท็จ
ข้อตกลงกับ Academy เป็นเพียงข้อตกลงล่าสุดภายใต้กฎหมาย False Claims Act ที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อจำนองที่ได้รับประกันจากรัฐบาลกลาง กระทรวงยุติธรรมได้เรียกคืน เงินหลายพันล้านดอลลาร์ จากคดีความที่คล้ายกันที่ฟ้องธนาคารและผู้ให้สินเชื่อจำนองภายหลังวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลก
การกู้คืนข้อมูลเหล่านี้ส่วนใหญ่มาจากการร้องเรียนของผู้แจ้งเบาะแส ซึ่งเช่นเดียวกับผู้รับประกันในคดีของ Academy ได้ร่วมมือกับรัฐบาลเพื่อให้สถาบันเหล่านี้รับผิดชอบ หลายแห่งได้รับรางวัลผู้แจ้งเบาะแสจำนวนมาก
พระราชบัญญัติการเรียกร้องเท็จ
พระราชบัญญัติการเรียกร้องเท็จ (False Claims Act) เป็นเครื่องมือดำเนินคดีที่มีประสิทธิภาพที่สุดของรัฐบาลสหรัฐฯ ในการปราบปรามการฉ้อโกงทางแพ่ง พระราชบัญญัติดังกล่าวกำหนดความรับผิดจำนวนมากต่อบุคคลที่ฉ้อโกงรัฐบาลกลางหรือหน่วยงานของรัฐบาลกลางโดยเจตนา
บทบัญญัติของ กฎหมาย กำหนดให้บุคคลเอกชนที่เรียกว่าผู้แจ้งเบาะแสหรือผู้แจ้งเบาะแสสามารถฟ้องร้องในนามของรัฐบาลได้ โดยบุคคลเหล่านี้มีสิทธิได้รับเงินรางวัล 15-30% ของรายได้
ปรึกษาหารือกับทนายความผู้แจ้งเบาะแส
หากคุณมีหลักฐานว่ามีฝ่ายใดหลอกลวงรัฐบาลกลางหรือหน่วยงานของรัฐบาลกลาง รวมถึงในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมจำนองที่รัฐบาลกลางรับประกัน สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับทนายความที่เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเรียกร้องเท็จ
คุณต้องยื่นฟ้องตามพระราชบัญญัติการเรียกร้องค่าเสียหายเท็จจึงจะได้รับรางวัลในฐานะผู้แจ้งเบาะแส การรายงานการกระทำผิดต่อหน่วยงานของรัฐหรือสายด่วนนั้นไม่เพียงพอ
ติดต่อ ทนายความผู้แจ้งเบาะแสการกู้ยืมเงินจำนอง Mark A. Strauss เพื่อขอรับ คำปรึกษาฟรี การสื่อสารทั้งหมดอยู่ภายใต้เอกสิทธิ์ระหว่างทนายความกับลูกความและเป็นความลับอย่างเคร่งครัด
