Vụ gian lận đã bị một cựu giám đốc của Viện Hàn lâm vạch trần. Cô đã nhận được giải thưởng qui tam whistleblower trị giá 11,5 triệu đô la.
Academy Mortgage có trụ sở tại Utah đã trả 38,5 triệu đô la để giải quyết cáo buộc rằng công ty đã vi phạm Đạo luật khiếu nại gian dối bằng cách chứng nhận sai sự thật về việc tuân thủ các yêu cầu bảo lãnh đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm liên bang.
Vụ gian lận đã bị một cựu giám định viên của Học viện vạch trần, người đã đệ đơn kiện tố giác theo Đạo luật Khiếu nại Sai trái, cáo buộc Học viện đã phát hành nhiều khoản vay mà không quan tâm đến việc chúng có đáp ứng các tiêu chí của FHA-HUD hay không. Bà đã nhận được 30% số tiền giải quyết—11,5 triệu đô la—như một khoản tiền thưởng tố giác.
Bảo lãnh cho vay trực tiếp
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, một bộ phận của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ, bảo lãnh cho người cho vay chống lại các khoản lỗ đối với một số khoản vay thế chấp. Nếu chủ nhà vỡ nợ, HUD sẽ trả hết số dư và tiếp quản quyền sở hữu tài sản bị tịch thu. Do đó, chính phủ khuyến khích người cho vay mở rộng thế chấp cho những người đi vay có thể không đủ điều kiện.
Một trong những chương trình bảo lãnh cho vay của FHA là chương trình Cho vay chứng thực trực tiếp. Các bên cho vay chứng thực trực tiếp được phép bảo lãnh các khoản vay—tức là đánh giá rủi ro tín dụng của những người vay tiềm năng—và tự mình chấp thuận hoặc “chứng thực” cho họ bảo hiểm HUD mà không cần chính phủ xem xét hoặc chấp thuận trước.
Khi làm như vậy, các bên cho vay trực tiếp có nghĩa vụ phải tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt về phát hành và thẩm định khoản vay của FHA-HUD. Cần phải tiến hành thẩm định đối với từng khoản vay để đảm bảo đáp ứng các yêu cầu đó.
Hơn nữa, các bên cho vay trực tiếp phải chứng nhận việc tuân thủ các yêu cầu của FHA-HUD hàng năm và liên quan đến từng khoản vay.
Học viện không quan tâm đến các yêu cầu của FHA-HUD
Theo khiếu nại của người tố giác, Academy đã lừa đảo HUD trong gần một thập kỷ bằng cách cố ý hoặc vô tình xác nhận các khoản vay thiếu hụt trong khi chứng nhận sai sự thật về việc tuân thủ các yêu cầu bảo lãnh của FHA-HUD. Công ty đã có một loạt các hành vi bị cáo buộc là không phù hợp, "không từ chối", bao gồm:
- Trả hoa hồng và tặng quà, giải thưởng cho nhân viên dựa trên số lượng khoản vay mà họ đã phê duyệt mặc dù quy định của HUD cấm hình thức bồi thường khuyến khích này.
- Trao cho các giám đốc bán hàng khả năng hủy bỏ các quyết định bảo lãnh, xóa bỏ các điều kiện cho vay và cấp "ngoại lệ" bảo lãnh bất chấp việc những cá nhân đó không có chứng chỉ chứng nhận xác nhận trực tiếp từ HUD.
- Ẩn và hủy thông tin và tài liệu bất lợi—ví dụ, báo cáo tín dụng tiêu cực—là những thông tin bắt buộc phải có trong hồ sơ cho vay và được bên thẩm định xem xét.
- Nhập thông tin sai lệch và thao túng Hệ thống thẩm định tự động của HUD.
- Làm tăng thu nhập của người đi vay bằng cách tính tiền thưởng và tiền làm thêm giờ không đúng cách và sử dụng thời gian trung bình không phù hợp trong tính toán.
- Làm giả tài sản và tỷ lệ nợ của người vay bằng cách đơn giản là loại bỏ các khoản nợ của họ khỏi các phép tính, và
- Không lấy được và xác minh được thông tin tài khoản ngân hàng của người vay, khoản thanh toán ban đầu và thông tin chuyển nhượng quà tặng.
Kết quả là, Học viện bị cáo buộc đã xác nhận nhiều khoản vay thế chấp cho bảo hiểm liên bang không đầy đủ.
Hơn nữa, theo người tố giác, tỷ lệ nợ quá hạn và vỡ nợ của Academy vượt quá mức trung bình toàn quốc tới một phần ba. Chính phủ bị cáo buộc đã trả các khoản yêu cầu bảo hiểm cho các khoản vay được bảo lãnh không đúng cách và chịu tổn thất dưới hình thức tịch thu tài sản thế chấp tăng lên và các chi phí liên quan.
Theo hồ sơ tòa án, bằng chứng cho thấy gần một nửa số khoản vay mà Academy cấp đã vi phạm các yêu cầu của HUD-FHA về mặt trọng yếu, khiến chúng không thể được bảo hiểm.
Gian lận trong việc bảo lãnh thế chấp và Đạo luật khiếu nại sai sự thật
Thỏa thuận với Academy chỉ là thỏa thuận mới nhất theo Đạo luật về khiếu nại sai liên quan đến cho vay thế chấp được bảo hiểm liên bang. Bộ Tư pháp đã thu hồi được hàng tỷ đô la trong các vụ kiện tương tự chống lại các ngân hàng và bên khởi xướng thế chấp sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.
Nhiều vụ thu hồi này bắt nguồn từ các khiếu nại do những người tố giác đệ trình, những người, giống như người bảo lãnh trong vụ án của Viện Hàn lâm, đã hợp tác với chính phủ để buộc các tổ chức đó phải chịu trách nhiệm. Nhiều người đã nhận được các giải thưởng tố giác đáng kể.
Đạo luật khiếu nại gian dối
Đạo luật về khiếu nại gian lận là công cụ tố tụng hiệu quả nhất của chính phủ Hoa Kỳ để chống gian lận dân sự. Đạo luật này áp đặt trách nhiệm pháp lý đáng kể cho các bên cố tình lừa đảo chính phủ liên bang hoặc các cơ quan của chính phủ.
Các điều khoản qui tam của luật cho phép các bên tư nhân được gọi là người tố cáo hoặc người tố giác khởi kiện thay mặt cho chính phủ. Họ được hưởng 15-30% số tiền thu được như một phần thưởng.
Tham khảo ý kiến của luật sư tố giác
Nếu bạn có bằng chứng về các bên lừa đảo chính phủ liên bang hoặc các cơ quan của chính phủ, bao gồm cả liên quan đến hoạt động cho vay thế chấp được bảo hiểm liên bang, điều quan trọng là phải trao đổi với một luật sư giàu kinh nghiệm về Đạo luật khiếu nại gian lận.
Bạn phải nộp đơn kiện theo Đạo luật Khiếu nại Sai trái để nhận được giải thưởng cho người tố giác. Chỉ báo cáo hành vi sai trái cho cơ quan chính phủ hoặc đường dây nóng là không đủ.
Liên hệ với luật sư tố giác cho vay thế chấp Mark A. Strauss để được tư vấn miễn phí. Mọi thông tin liên lạc đều tuân theo đặc quyền luật sư-khách hàng và được bảo mật nghiêm ngặt.
