El fraude fue descubierto por una antigua suscriptora de la Academia. Recibió una indemnización de 11,5 millones de dólares.
Academy Mortgage, con sede en Utah, ha pagado 38,5 millones de dólares para zanjar las acusaciones de haber infringido la Ley de Reclamaciones Falsas al certificar falsamente su cumplimiento de los requisitos de suscripción de hipotecas aseguradas por el Estado.
El fraude fue descubierto por una antigua suscriptora de Academy que presentó una denuncia ante la Ley de Reclamaciones Falsas alegando que Academy había concedido numerosos préstamos sin tener en cuenta si cumplían los criterios de la FHA-HUD. Recibió el 30% de los beneficios del acuerdo (11,5 millones de dólares) en concepto de indemnización por denuncia de irregularidades.
Suscripción de préstamos con aval directo
La Administración Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos, garantiza a los prestamistas frente a las pérdidas de determinados préstamos hipotecarios. Si un propietario no paga, el HUD paga el saldo y asume la propiedad de la vivienda embargada. De este modo, el Gobierno anima a los prestamistas a conceder hipotecas a prestatarios que, de otro modo, no podrían optar a ellas.
Uno de los programas de garantía de préstamos de la FHA es el programa de prestamistas con aval directo. Los prestamistas con aval directo pueden suscribir préstamos -es decir, evaluar el riesgo crediticio de los posibles prestatarios- y aprobarlos o "avalarlos" para el seguro del HUD por su cuenta, sin revisión ni aprobación previas del Gobierno.
Al hacerlo, los prestamistas con aval directo están obligados a cumplir los rigurosos requisitos de originación y suscripción de préstamos de la FHA-HUD. Se exige la debida diligencia en cada préstamo para garantizar el cumplimiento de estos requisitos.
Además, los prestamistas con aval directo deben certificar su cumplimiento de los requisitos de la FHA-HUD tanto anualmente como en relación con cada préstamo.
La Academia hace caso omiso de los requisitos de la FHA-HUD
Según la denuncia del denunciante, Academy defraudó al HUD durante casi una década avalando, a sabiendas o por imprudencia, préstamos deficientes al tiempo que certificaba falsamente su cumplimiento de los requisitos de suscripción de la FHA-HUD. La empresa llevaba a cabo una serie de supuestas prácticas indebidas de "no rechazo", entre las que se incluyen:
- Pagar comisiones y dar regalos y premios a los empleados en función del número de préstamos que aprobaron, a pesar de que la normativa del HUD prohíbe este tipo de compensación de incentivos.
- Otorgar a los directores de ventas la capacidad de anular las decisiones de suscripción, eliminar las condiciones de los préstamos y conceder "excepciones" de suscripción a pesar de que esas personas carecían de credenciales de certificación de aprobación directa del HUD.
- Ocultar y destruir información y documentos adversos -por ejemplo, informes crediticios negativos- que debían incluirse en los expedientes de préstamos y ser tenidos en cuenta por los suscriptores.
- Introducir información falsa en el sistema automatizado de suscripción del HUD y manipularlo.
- Inflación de los ingresos de los prestatarios mediante la inclusión indebida de bonificaciones y horas extraordinarias y la utilización de periodos de promediación inadecuados en los cálculos.
- Falsificar los activos y los coeficientes de endeudamiento de los prestatarios simplemente omitiendo sus deudas de los cálculos, y
- No obtener ni verificar la información sobre la cuenta bancaria del prestatario, el pago inicial y la transferencia de regalos.
Como resultado, Academy supuestamente avaló numerosos préstamos hipotecarios para el seguro federal que eran deficientes.
Además, las tasas de morosidad e impago de Academy superaban las medias nacionales hasta en un tercio, según el denunciante. El Gobierno pagó supuestamente reclamaciones de seguros sobre préstamos que se habían suscrito indebidamente y sufrió pérdidas en forma de un aumento de las ejecuciones hipotecarias y los costes conexos.
Las pruebas sugerían que aproximadamente la mitad de los préstamos emitidos por Academy incumplían los requisitos materiales de la HUD-FHA, lo que los hacía inasegurables, según los documentos judiciales.
Fraude en la suscripción de hipotecas y la Ley de Reclamaciones Falsas
El acuerdo con Academy es sólo el más reciente en el marco de la Ley de Reclamaciones Falsas en relación con préstamos hipotecarios asegurados por el Estado. El Departamento de Justicia ha recuperado miles de millones de dólares en demandas similares contra bancos y originadores de hipotecas a raíz de la crisis financiera mundial.
Muchas de estas recuperaciones se derivan de denuncias presentadas por denunciantes que, como el asegurador en el caso de la Academia, se asociaron con el gobierno para responsabilizar a esas instituciones. Muchos recibieron importantes indemnizaciones.
La Ley de Falsas Denuncias
La Ley de Reclamaciones Falsas es la herramienta de litigación más eficaz del gobierno de EE.UU. para combatir el fraude civil. Impone una responsabilidad sustancial a las partes que defraudan a sabiendas al gobierno federal o a sus organismos.
Las disposiciones qui tam de la ley autorizan a los particulares, conocidos como denunciantes, a interponer demandas en nombre de la Administración. Tienen derecho a recibir entre el 15 % y el 30 % de los ingresos como recompensa.
Consulte a un abogado especializado en denuncias
Si tiene pruebas de que alguna de las partes ha defraudado al gobierno federal o a sus agencias, incluso en relación con préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal, es vital que hable con un abogado experto en la Ley de Falsas Reclamaciones.
Para recibir una indemnización por denuncia de irregularidades, debe presentar una demanda en virtud de la Ley de Reclamaciones Falsas. No basta con denunciar la irregularidad a un organismo público o a una línea de denuncia.
Póngase en contacto con el abogado Mark A. Strauss para una consulta gratuita. Todas las comunicaciones están sujetas al privilegio abogado-cliente y son estrictamente confidenciales.
