Dolandırıcılık eski bir Akademi sigortacısı tarafından ortaya çıkarıldı. Kendisi 11.5 milyon dolarlık bir ihbar ödülü almıştır.
Utah merkezli Academy Mortgage, federal sigortalı ipotekler için sigortalama gerekliliklerine uygunluğunu yanlış bir şekilde belgeleyerek Sahte Talepler Yasasını ihlal ettiği iddialarını çözmek için 38,5 milyon dolar ödedi.
Dolandırıcılık, Academy'nin FHA-HUD kriterlerini karşılayıp karşılamadığına bakmaksızın çok sayıda kredi verdiğini iddia eden bir Sahte Talepler Yasası ihbar davası açan eski bir Academy sigortacısı tarafından ortaya çıkarıldı. Kendisi uzlaşma gelirlerinin %30'unu (11,5 milyon $) ihbarcı ödülü olarak almıştır.
Doğrudan Ciro Borç Veren Underwriting
ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı'nın bir parçası olan Federal Konut İdaresi, belirli ipotek kredilerindeki kayıplara karşı kredi verenleri garanti eder. Bir ev sahibi temerrüde düşerse, HUD bakiyeyi öder ve haczedilen mülkün mülkiyetini üstlenir. Böylece hükümet, kredi verenleri başka türlü uygun olmayan borçlulara ipotek vermeye teşvik eder.
FHA'nın kredi garanti programlarından biri de Doğrudan Onay Veren Kredi Veren programıdır. Doğrudan onay veren kredi kuruluşlarının kredileri değerlendirmesine, yani potansiyel borçluların kredi riskini değerlendirmesine ve bunları önceden hükümet incelemesi veya onayı olmadan HUD sigortası için kendi başlarına onaylamasına veya "onaylamasına" izin verilir.
Bunu yaparken, doğrudan onay veren kredi kuruluşları, sıkı FHA-HUD kredi oluşturma ve yüklenim gerekliliklerine uymakla yükümlüdür. Bu gerekliliklerin karşılandığından emin olmak için her bir kredi üzerinde durum tespiti yapılması gerekmektedir.
Ayrıca, doğrudan onay veren kredi kuruluşlarının hem yıllık olarak hem de her kredi ile bağlantılı olarak FHA-HUD gerekliliklerine uygunluklarını belgelemeleri gerekmektedir.
Akademi'nin FHA-HUD Gerekliliklerini Göz Ardı Etmesi
İhbarcının şikayetine göre Academy, FHA-HUD yüklenim gerekliliklerine uygunluğunu yanlış bir şekilde belgelendirirken bilerek veya pervasızca eksik kredileri onaylayarak neredeyse on yıl boyunca HUD'u dolandırdı. Şirketin, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi uygunsuz, "geri çevirme yok" uygulaması olduğu iddia edildi:
- HUD düzenlemelerinin bu tür teşvik edici ödemeleri yasaklamasına rağmen, çalışanlara onayladıkları kredi sayısına göre komisyon ödenmesi ve hediye ve ödül verilmesi.
- Satış müdürlerine, bu kişilerin HUD'dan doğrudan onay sertifikası belgelerine sahip olmamalarına bakılmaksızın, yüklenim kararlarını geçersiz kılma, kredi koşullarını kaldırma ve yüklenim "istisnaları" verme yetkisi verilmesi.
- Kredi dosyalarına dahil edilmesi ve sigortacılar tarafından dikkate alınması gereken olumsuz bilgi ve belgelerin (örneğin olumsuz kredi raporları) saklanması ve imha edilmesi.
- HUD'un Otomatik Underwriting Sistemine yanlış bilgi girmek ve başka şekilde manipüle etmek.
- Bonus ve fazla mesai kazançlarını uygunsuz bir şekilde dahil ederek ve hesaplamalarda uygunsuz ortalama süreleri kullanarak borçlu gelirlerini şişirmek.
- Borçluların varlıklarını ve borç oranlarını, sadece borçlarını hesaplamalardan çıkararak taklit etmek ve
- Borçlunun banka hesabı, peşinat ve hediye transferi bilgilerini almamak ve doğrulamamak.
Sonuç olarak, Academy'nin federal sigorta için eksik olan çok sayıda ipotek kredisini onayladığı iddia edilmektedir.
Dahası, ihbarcıya göre Academy'nin temerrüt ve gecikme oranları ulusal ortalamaları üçte bir oranında aşmıştır. İddiaya göre hükümet, uygunsuz şekilde sigortalanan krediler için sigorta taleplerini ödemiş ve artan haciz ve ilgili maliyetler şeklinde zarara uğramıştır.
Mahkeme belgelerine göre, kanıtlar Academy'nin verdiği kredilerin yaklaşık yarısının HUD-FHA gerekliliklerini önemli ölçüde ihlal ettiğini ve bu nedenle sigortalanamaz hale geldiğini gösteriyordu.
Mortgage Underwriting Dolandırıcılığı ve Sahte Talepler Yasası
Academy ile varılan uzlaşma, federal sigortalı ipotek kredilerini içeren Yanlış Talepler Yasası kapsamındaki en son uzlaşmadır. Adalet Bakanlığı, Küresel Finansal Kriz sonrasında bankalara ve ipotek veren kuruluşlara karşı açılan benzer davalarda milyarlarca dolar tazminat elde etti.
Bu geri kazanımların birçoğu, Akademi davasındaki sigortacı gibi, bu kurumları sorumlu tutmak için hükümetle ortaklık kuran ihbarcılar tarafından yapılan şikayetlerden kaynaklandı. Birçoğu önemli ihbar ödülleri aldı.
Yanlış Talepler Yasası
Yanlış Talepler Yasası, ABD hükümetinin sivil dolandırıcılıkla mücadele için kullandığı en etkili dava aracıdır. Federal hükümeti veya kurumlarını bilerek dolandıran taraflara önemli sorumluluklar yüklemektedir.
Tüzüğün qui tam hükümleri, rölatör veya ihbarcı olarak bilinen özel taraflara hükümet adına dava açma yetkisi vermektedir. Bu kişiler ödül olarak gelirin %15-30'unu alma hakkına sahiptir.
Bir İhbar Avukatı ile Görüşün
Federal sigortalı ipotek kredileriyle bağlantılı olanlar da dahil olmak üzere, tarafların federal hükümeti veya kurumlarını dolandırdığına dair kanıtınız varsa, deneyimli bir Yanlış Talepler Yasası avukatı ile görüşmeniz hayati önem taşımaktadır.
Bir ihbarcı ödülü almak için Yanlış Talepler Yasası davası açmanız gerekir. Sadece bir devlet kurumuna veya ihbar hattına yanlışlığı bildirmek yeterli değildir.
Ücretsiz danışmanlık için ipotek kredisi ihbar avukatı Mark A. Strauss'a ulaşın. Tüm iletişimler avukat-müvekkil ayrıcalığına tabidir ve kesinlikle gizlidir.
