Chính phủ liên bang cung cấp hơn một nghìn tỷ đô la mỗi năm dưới dạng các khoản vay, bảo lãnh tài chính và các khoản trợ cấp khác để hỗ trợ nhiều hoạt động khác nhau, bao gồm thế chấp nhà, cho vay sinh viên, doanh nghiệp nhỏ, phát triển cơ sở hạ tầng và xuất khẩu. Những người tố giác đang rất cần thiết để giúp ngăn chặn những người tham gia vô đạo đức lừa đảo và lạm dụng các chương trình tín dụng do liên bang tài trợ này.
Bảo lãnh thế chấp và gian lận cho vay
Hơn 90% hỗ trợ tín dụng do chính phủ liên bang cung cấp liên quan đến bảo lãnh thế chấp và các khoản vay được thiết kế để hỗ trợ sở hữu nhà. Điều này bao gồm bảo hiểm thế chấp của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD), và bảo lãnh thế chấp được cung cấp thông qua Bộ Cựu chiến binh (VA) và các doanh nghiệp do chính phủ tài trợ (GSE) Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae.
Quyền xác định đủ điều kiện và giám sát việc tuân thủ các yêu cầu và hướng dẫn của chương trình phần lớn được giao cho các bên cho vay, bên khởi tạo và bên cung cấp dịch vụ tham gia. Tuy nhiên, các bên đó không phải lúc nào cũng đáng tin cậy. Trên thực tế, gian lận của các tổ chức tài chính tham gia đã dẫn đến hàng trăm tỷ đô la hỗ trợ tín dụng được cung cấp cho các khoản vay rủi ro cao và không đủ điều kiện, cuối cùng đã vỡ nợ, gây ra tổn thất đáng kể cho chính phủ liên bang. Các hành vi gian lận phổ biến mà những người tố giác tiềm năng nên cảnh giác bao gồm:
- Xác nhận sai sự thật rằng các khoản vay đáp ứng các điều kiện đủ điều kiện của FHA.
- Chứng nhận sai sự thật rằng khoản vay tuân thủ theo hướng dẫn về tín dụng và thẩm định của FHA.
- Chứng nhận sai sự thật rằng bên bảo lãnh đã thực hiện thẩm định cần thiết.
- Xác nhận sai sự thật về tính toàn vẹn của dữ liệu cho vay.
- Nộp hồ sơ vay vốn bảo hiểm liên bang bằng số ID chi nhánh giả.
- Không thực hiện các quy trình kiểm soát chất lượng bắt buộc hoặc không tiến hành kiểm toán bắt buộc.
- Bỏ qua các vấn đề được nhân viên tuân thủ hoặc phòng kiểm soát chất lượng nêu ra hoặc báo cáo lên ban quản lý cấp cao.
- Bỏ qua các xung đột lợi ích không phù hợp như việc thanh toán hoặc nhận tiền thưởng khuyến khích dựa trên khối lượng cho vay hoặc quà tặng hoặc hoa hồng không phù hợp.
- Không tự báo cáo các vấn đề về đảm bảo chất lượng hoặc tuân thủ hoặc các khoản vay không đủ điều kiện đã nộp để bảo hiểm trước đó.
- Trình bày sai sự thật về việc tuân thủ thời hạn và yêu cầu đối với khiếu nại bảo hiểm thế chấp.
- Yêu cầu hoàn trả phí giới thiệu bất hợp pháp.
Các vụ kiện tố giác Qui tam đã đóng vai trò quan trọng trong việc buộc những người tham gia chương trình tín dụng thế chấp phải chịu trách nhiệm về hành vi sai trái đó, dẫn đến nhiều khoản giải quyết đáng kể và phần thưởng cho người tố giác.
Ví dụ, vào năm 2014, JP Morgan Chase đã trả 614 triệu đô la để giải quyết các cáo buộc rằng họ đã vi phạm Đạo luật Khiếu nại Sai trái bằng cách nộp các khoản vay thế chấp không tuân thủ và không đủ điều kiện để được HUD, FHA và VA bảo lãnh và bảo hiểm. Người tố giác đã vạch trần hành vi gian lận này đã nhận được phần thưởng trị giá 64 triệu đô la.
Gian lận cho vay sinh viên
Hình thức hỗ trợ tín dụng liên bang lớn thứ hai là hỗ trợ sinh viên được cung cấp thông qua Bộ Giáo dục (ED). Nó bao gồm các khoản vay Stafford được trợ cấp và không được trợ cấp, các khoản vay PLUS, Pell Grants. Các vụ kiện tố giác Qui tam đã có hiệu quả trong việc chống lại gian lận của các trường dạy nghề, cao đẳng và đại học vì lợi nhuận nhận được hỗ trợ tài chính cho sinh viên liên bang. Các hành vi bất hợp pháp thường bị nhắm đến bao gồm:
- Làm giả tư cách tham gia chương trình hỗ trợ sinh viên của cơ sở giáo dục.
- Làm giả việc tuân thủ “Quy tắc 90/10” của Bộ Giáo dục, yêu cầu các trường tư thục phải nhận ít nhất 10% doanh thu từ các nguồn tư nhân và không quá 90% từ viện trợ tài chính liên bang.
- Tham gia vào hoạt động tiếp thị lừa đảo hoặc gian lận đối với sinh viên tương lai bằng cách, ví dụ, phóng đại tỷ lệ sinh viên tốt nghiệp có việc làm.
- Việc trả cho các nhà tuyển dụng tiền thưởng, tiền thưởng hoặc hoa hồng dựa trên số lượng sinh viên đăng ký là hành vi vi phạm Đạo luật Giáo dục Đại học (HEA).
- Nộp đơn xin hỗ trợ tài chính liên bang thay mặt cho sinh viên không đủ điều kiện.
- Làm ảnh hưởng đến quá trình thẩm định bằng cách tác động đến kết quả thẩm định.
Ví dụ, vào năm 2015, Education Management Corp. – công ty giáo dục tư nhân lớn thứ hai cả nước – đã trả 95,5 triệu đô la để giải quyết các cáo buộc vi phạm Đạo luật Khiếu nại Sai trái bằng cách trả cho các nhà tuyển dụng khoản tiền thưởng khuyến khích bất hợp pháp và tham gia vào các hoạt động lừa đảo và gây hiểu lầm để thuyết phục học sinh đăng ký nhập học.
Lừa đảo là trò chơi của họ.
Sự chính trực là của bạn.
Gọi hoặc nhắn tin ngay
Không thu phí trừ khi chúng tôi thắng!
Gian lận chương trình tín dụng xuất khẩu
Thông qua Ngân hàng Xuất nhập khẩu (Ex-Im), chính phủ liên bang cung cấp hàng tỷ đô la mỗi năm dưới dạng các khoản vay và bảo lãnh cho vay để hỗ trợ việc mua các sản phẩm và dịch vụ do Hoa Kỳ sản xuất. Cụ thể, Ngân hàng Xuất nhập khẩu bảo lãnh các khoản vay cho các doanh nghiệp nước ngoài có uy tín do các bên cho vay được Hoa Kỳ chấp thuận thực hiện. Các bên cho vay đó có trách nhiệm đảm bảo đáp ứng các yêu cầu áp dụng.
Một chương trình tương tự do Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) điều hành để hỗ trợ xuất khẩu các sản phẩm nông nghiệp. Ngoài ra, Tổng công ty Đầu tư Tư nhân Nước ngoài (OPIC) cung cấp các khoản vay cho các công ty Hoa Kỳ cho một số dự án kinh doanh ở nước ngoài.
Việc cố ý đưa ra những tuyên bố sai sự thật để có được nguồn tài chính xuất khẩu của liên bang là vi phạm Đạo luật Khiếu nại Sai sự thật. Người tố giác là cần thiết để vạch trần hành vi gian lận như vậy.
Ví dụ, vào năm 2015, công ty cho vay Hencorp Becstone Capital LC đã trả 3,8 triệu đô la để giải quyết vụ kiện tố giác cáo buộc rằng công ty đã đưa ra các khiếu nại và tuyên bố sai sự thật với Ngân hàng Xuất nhập khẩu để có được bảo lãnh cho khoản vay cho một khách hàng dựa trên các giao dịch xuất khẩu là hư cấu. Người nhận khoản vay chỉ đơn giản là chuyển hướng số tiền đó cho mục đích sử dụng của riêng mình. Người tố giác đã nhận được phần thưởng là 608.000 đô la.
Nếu bạn biết về các bên tham gia vào gian lận hỗ trợ tín dụng và muốn nói chuyện với một luật sư tố giác giàu kinh nghiệm , hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và bảo mật .
Tư vấn miễn phí
Không thu phí trừ khi chúng tôi thắng!
Gọi hoặc nhắn tin ngay
Thực hành
Thực hành của người tố giác
- Đạo luật khiếu nại sai trái/Vụ kiện tố giác
- Trốn thuế nhập khẩu và gian lận hải quan
- Gian lận cứu trợ COVID-19
- Gian lận chăm sóc sức khỏe
- Gian lận trong hợp đồng và mua sắm của chính phủ
- Gian lận tài trợ
- Gian lận hỗ trợ tín dụng liên bang
- Vi phạm Luật Chứng khoán & Chương trình Tố giác của SEC
- Gian lận thuế và Chương trình tố giác của IRS và Tiểu bang New York
- Đạo luật về khiếu nại sai của tiểu bang
