Federal Kredi Yardımı Dolandırıcılığı

Federal hükümet tarafından sağlanan kredi yardımlarının %90'ından fazlası, ev sahipliğini desteklemek üzere tasarlanmış ipotek garantilerini ve kredileri içermektedir. Buna Federal Konut İdaresi (FHA) ve Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı (HUD) ipotek sigortası ve Gazi İşleri Bakanlığı (VA) ve devlet destekli kuruluşlar (GSE'ler) Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae aracılığıyla sunulan ipotek garantileri dahildir.

Program gerekliliklerine ve kılavuz ilkelerine uygunluğu belirleme ve bunlara uyumu izleme yetkisi büyük ölçüde programa katılan kredi verenlere, kaynak sağlayıcılara ve hizmet sağlayıcılara devredilmiştir. Bununla birlikte, bu taraflar her zaman güvenilir değildir. Aslında, katılımcı finansal kuruluşlar tarafından yapılan dolandırıcılık, yüksek riskli ve uygun olmayan krediler için yüz milyarlarca dolarlık kredi yardımı sağlanmasına ve sonuçta temerrüde düşerek federal hükümetin önemli kayıplara uğramasına neden olmuştur. Muhtemel ihbarcıların uyanık olması gereken yaygın dolandırıcılık uygulamaları şunlardır:

• Kredilerin FHA uygunluk koşullarını karşıladığını yanlış bir şekilde belgelemek.
• Kredinin FHA kredi ve yüklenim kurallarına uygun olduğunu yanlış bir şekilde belgelemek.
• Sigortacıların gerekli durum tespitini yaptıklarını yanlış bir şekilde belgelemek.
• Kredi verilerinin doğruluğunun yanlış bir şekilde onaylanması.
• Sahte şube kimlik numaraları kullanarak federal sigorta için kredi sunmak.
• Gerekli kalite kontrol prosedürlerinin uygulanmaması veya gerekli denetimlerin yapılmaması.
• Uyum personeli veya kalite kontrol departmanları tarafından işaretlenen veya üst yönetime bildirilen sorunların göz ardı edilmesi.
• Kredi hacmine dayalı teşvik tazminatı ödenmesi veya alınması ya da uygunsuz hediyeler veya komisyonlar gibi uygunsuz çıkar çatışmalarının göz ardı edilmesi.
• Kalite güvence veya uyum sorunlarını veya daha önce sigorta için sunulmuş kredilerin uygunsuzluğunu kendi kendine bildirmemek.
• İpotek sigortası talepleri için son tarihlere ve gerekliliklere uygunluğun yanlış sunulması.
• Yasadışı yönlendirme ücretleri için geri ödeme talep etme.

Qui tam whistleblower davaları, mortgage kredi programı katılımcılarının bu tür yanlışlardan sorumlu tutulmasında kritik bir rol oynamış ve çok sayıda önemli uzlaşma ve whistleblower ödülü ile sonuçlanmıştır.

Örneğin 2014 yılında JP Morgan Chase, HUD, FHA ve VA tarafından sigorta kapsamı ve garantileri için uygun olmayan ve uygun olmayan ipotek kredileri sunarak Yanlış Talepler Yasasını ihlal ettiği iddialarını çözmek için 614 milyon dolar ödedi. Bu hileli davranışı ortaya çıkaran ihbarcı, 64 milyon dolar gibi göz kamaştırıcı bir ödül aldı.