รัฐบาลกลางจัดสรรเงินกู้ การค้ำประกันทางการเงิน และเงินอุดหนุนอื่นๆ มากกว่าหนึ่งล้านล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อสนับสนุนกิจกรรมต่างๆ มากมาย เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อนักเรียน ธุรกิจขนาดเล็ก การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน และการส่งออก จำเป็นต้องมีผู้แจ้งเบาะแสอย่างเร่งด่วนเพื่อช่วยป้องกันไม่ให้ผู้เข้าร่วมที่ไร้ยางอายฉ้อโกงและละเมิดโปรแกรมสินเชื่อที่ได้รับเงินสนับสนุนจากรัฐบาลกลางเหล่านี้
การค้ำประกันสินเชื่อและการฉ้อโกงสินเชื่อ
มากกว่า 90% ของความช่วยเหลือด้านสินเชื่อที่รัฐบาลกลางให้มาเกี่ยวข้องกับการค้ำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้าน ซึ่งรวมถึงประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Federal Housing Administration (FHA) และ Department of Housing and Urban Development (HUD) และการค้ำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เสนอผ่าน Department of Veterans Affairs (VA) และองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล (GSE) ได้แก่ Fannie Mae, Freddie Mac และ Ginnie Mae
อำนาจในการพิจารณาคุณสมบัติและติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนดและแนวทางของโครงการส่วนใหญ่ได้รับมอบหมายให้กับผู้ให้กู้ ผู้ริเริ่ม และผู้ให้บริการที่เข้าร่วม อย่างไรก็ตาม บุคคลเหล่านี้ไม่น่าเชื่อถือเสมอไป ในความเป็นจริง การฉ้อโกงโดยสถาบันการเงินที่เข้าร่วมส่งผลให้มีการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อมูลค่าหลายร้อยพันล้านดอลลาร์สำหรับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงและไม่มีสิทธิ์ ซึ่งสุดท้ายแล้วผิดนัดชำระหนี้ ทำให้รัฐบาลกลางสูญเสียเงินจำนวนมาก แนวทางปฏิบัติฉ้อโกงทั่วไปที่ผู้แจ้งเบาะแสควรระวัง ได้แก่:
- รับรองเท็จว่าสินเชื่อเป็นไปตามเงื่อนไขคุณสมบัติของ FHA
- รับรองเท็จว่าสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์การเครดิตและการค้ำประกันของ FHA
- การรับรองอันเป็นเท็จว่าผู้รับประกันได้ดำเนินการตามความขยันหมั่นเพียรที่จำเป็น
- รับรองความถูกต้องครบถ้วนของข้อมูลสินเชื่ออันเป็นเท็จ
- การยื่นกู้เงินเพื่อการประกันของรัฐบาลกลางโดยใช้หมายเลขประจำตัวสำนักงานสาขาที่เป็นเท็จ
- ไม่สามารถดำเนินการตามขั้นตอนการควบคุมคุณภาพที่จำเป็น หรือดำเนินการตรวจสอบที่จำเป็นได้
- การเพิกเฉยต่อปัญหาที่ได้รับการแจ้งโดยเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายหรือแผนกควบคุมคุณภาพ หรือการรายงานไปยังผู้บริหารระดับสูง
- การละเว้นความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ไม่เหมาะสม เช่น การจ่ายหรือรับเงินตอบแทนจูงใจตามปริมาณเงินกู้ หรือของขวัญหรือค่าคอมมิชชันที่ไม่เหมาะสม
- การไม่รายงานปัญหาด้านการรับรองคุณภาพหรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือการไม่มีสิทธิ์รับสินเชื่อที่ส่งไปทำประกันไว้ก่อนหน้านี้
- การรายงานความสอดคล้องกับกำหนดเวลาและข้อกำหนดในการเรียกร้องประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ถูกต้อง
- การเรียกร้องค่าชดเชยค่าธรรมเนียมการอ้างอิงที่ผิดกฎหมาย
คดีความของผู้แจ้งเบาะแส Qui tam มีบทบาทสำคัญในการทำให้ผู้เข้าร่วมโครงการสินเชื่อจำนองรับผิดชอบต่อการกระทำผิดดังกล่าว ส่งผลให้มีการชำระเงินและรางวัลสำหรับผู้แจ้งเบาะแสจำนวนมาก
ตัวอย่างเช่น ในปี 2014 JP Morgan Chase จ่ายเงิน 614 ล้านเหรียญสหรัฐเพื่อยุติข้อกล่าวหาที่ว่าบริษัทละเมิดกฎหมายเรียกร้องเท็จ (False Claims Act) โดยยื่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ไม่เป็นไปตามกฎหมายและไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประกันภัยและการค้ำประกันจาก HUD, FHA และ VA ผู้แจ้งเบาะแสที่เปิดเผยพฤติกรรมฉ้อโกงนี้ได้รับรางวัลสูงถึง 64 ล้านเหรียญสหรัฐ
การฉ้อโกงเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา
รูปแบบความช่วยเหลือด้านสินเชื่อของรัฐบาลกลางที่ใหญ่เป็นอันดับสองคือความช่วยเหลือด้านการศึกษาที่จัดทำโดยกระทรวงศึกษาธิการ (ED) ซึ่งรวมถึงเงินกู้ Stafford ที่มีและไม่มีเงินอุดหนุน เงินกู้ PLUS และเงินช่วยเหลือ Pell Grants คดีความของผู้แจ้งเบาะแส Qui tam มีประสิทธิภาพในการปราบปรามการฉ้อโกงโดยโรงเรียนอาชีวศึกษา วิทยาลัย และมหาวิทยาลัยที่แสวงหากำไรซึ่งได้รับความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับนักศึกษาจากรัฐบาลกลาง การกระทำผิดกฎหมายที่มักถูกกำหนดเป้าหมาย ได้แก่:
- การปลอมแปลงสิทธิ์ของสถาบันการศึกษาที่จะเข้าร่วมโครงการช่วยเหลือนักศึกษา
- การปลอมแปลงการปฏิบัติตาม “กฎ 90/10” ของกระทรวงศึกษาธิการ ซึ่งกำหนดให้โรงเรียนที่แสวงหากำไรต้องได้รับรายได้อย่างน้อยร้อยละ 10 จากแหล่งเอกชน และไม่เกินร้อยละ 90 จากความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลาง
- การมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการตลาดที่หลอกลวงหรือฉ้อโกงต่อนักศึกษาที่คาดว่าจะเข้าเรียน เช่น การกล่าวเกินจริงเกี่ยวกับอัตราการหางานของบัณฑิต
- การจ่ายเงินจูงใจ โบนัส หรือคอมมิชชั่นให้แก่ผู้รับสมัครงานตามจำนวนนักศึกษาที่ลงทะเบียนเรียน ซึ่งถือเป็นการละเมิดพระราชบัญญัติการอุดมศึกษา (HEA)
- การยื่นคำร้องขอความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลกลางในนามของนักศึกษาที่ไม่มีสิทธิ์
- ทำให้กระบวนการรับประกันเสียหายโดยมีอิทธิพลต่อผลลัพธ์ของการประเมินผล
ตัวอย่างเช่น ในปี 2558 Education Management Corp. ซึ่งเป็นบริษัทการศึกษาเพื่อแสวงหากำไรที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศ ได้จ่ายเงิน 95.5 ล้านเหรียญสหรัฐฯ เพื่อยุติข้อกล่าวหาที่ว่าบริษัทละเมิดพระราชบัญญัติเรียกร้องเท็จ (False Claims Act) โดยจ่ายเงินชดเชยจูงใจที่ผิดกฎหมายให้กับผู้รับสมัคร และโดยการกระทำอันหลอกลวงและทำให้เข้าใจผิดเพื่อโน้มน้าวให้นักเรียนลงทะเบียนเรียน
การฉ้อโกงคือเกมของพวกเขา
ความซื่อสัตย์เป็นของคุณ
โทรหรือส่งข้อความตอนนี้
ไม่มีค่าธรรมเนียมเว้นแต่เราจะชนะ!
การฉ้อโกงโครงการสินเชื่อส่งออก
รัฐบาลกลางจัดสรรเงินกู้และค้ำประกันเงินกู้มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีผ่านธนาคารส่งออกและนำเข้า (Ex-Im) เพื่อช่วยสนับสนุนการซื้อผลิตภัณฑ์และบริการที่ผลิตในอเมริกา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคาร Ex-Im ค้ำประกันเงินกู้ให้กับธุรกิจต่างประเทศที่มีเครดิตดีที่ทำโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติในสหรัฐฯ ผู้ให้กู้เหล่านี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการรับรองว่าเป็นไปตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง
กระทรวงเกษตรสหรัฐอเมริกา (USDA) จัดทำโครงการที่คล้ายคลึงกันเพื่อสนับสนุนการส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร นอกจากนี้ Overseas Private Investment Corporation (OPIC) ยังให้เงินกู้แก่บริษัทในสหรัฐฯ สำหรับโครงการธุรกิจในต่างประเทศบางโครงการอีกด้วย
การให้ข้อมูลเท็จโดยเจตนาเพื่อรับเงินสนับสนุนการส่งออกจากรัฐบาลกลางถือเป็นการละเมิดกฎหมายเรียกร้องเท็จ ผู้แจ้งเบาะแสจำเป็นต้องเปิดเผยการฉ้อโกงดังกล่าว
ตัวอย่างเช่น ในปี 2558 ผู้ให้กู้เงิน Hencorp Becstone Capital LC จ่ายเงิน 3.8 ล้านเหรียญสหรัฐเพื่อยุติคดีฟ้องร้องผู้แจ้งเบาะแส โดยอ้างว่าผู้ให้กู้ได้กล่าวอ้างและให้ข้อมูลอันเป็นเท็จต่อธนาคาร Ex-Im Bank เพื่อรับการค้ำประกันเงินกู้สำหรับลูกค้าโดยอิงจากธุรกรรมการส่งออกที่เป็นเท็จ ผู้รับเงินกู้เพียงแค่ยักย้ายเงินไปใช้ส่วนตัว ผู้แจ้งเบาะแสได้รับเงินรางวัล 608,000 เหรียญสหรัฐ
หากคุณทราบเกี่ยวกับฝ่ายต่างๆ ที่มีส่วนเกี่ยวข้องในการฉ้อโกงการช่วยเหลือด้านสินเชื่อ และต้องการพูดคุยกับ ทนายความที่เชี่ยวชาญด้านการแจ้งเบาะแส โปรดติดต่อเราเพื่อขอรับ คำปรึกษาฟรีและเป็นความลับ
ปรึกษาฟรี
ไม่มีค่าธรรมเนียมเว้นแต่เราจะชนะ!
โทรหรือส่งข้อความตอนนี้
การปฏิบัติ
การปฏิบัติของผู้แจ้งเบาะแส
- พระราชบัญญัติการเรียกร้องเท็จ/การฟ้องร้องผู้แจ้งเบาะแส
- การหลีกเลี่ยงภาษีนำเข้าและการฉ้อโกงทางศุลกากร
- การฉ้อโกงการบรรเทาทุกข์ COVID-19
- การฉ้อโกงด้านการดูแลสุขภาพ
- การฉ้อโกงการจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐ
- การฉ้อโกงการให้ทุน
- การฉ้อโกงการช่วยเหลือสินเชื่อของรัฐบาลกลาง
- การละเมิดกฎหมายหลักทรัพย์และโครงการผู้แจ้งเบาะแสของ SEC
- การฉ้อโกงภาษีและกรมสรรพากรและโครงการผู้แจ้งเบาะแสของรัฐนิวยอร์ก
- พระราชบัญญัติการเรียกร้องเท็จของรัฐ
