El gobierno federal concede cada año más de un billón de dólares en préstamos, garantías financieras y otras subvenciones para apoyar una amplia gama de actividades, como las hipotecas para viviendas, los préstamos a estudiantes, las pequeñas empresas, el desarrollo de infraestructuras y las exportaciones. Se necesitan urgentemente denunciantes que ayuden a impedir que participantes sin escrúpulos defrauden y abusen de estos programas de crédito financiados con fondos federales.
Garantía hipotecaria y fraude en los préstamos
Más del 90% de la ayuda crediticia proporcionada por el gobierno federal consiste en garantías hipotecarias y préstamos diseñados para apoyar la propiedad de la vivienda. Esto incluye el seguro hipotecario de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), y las garantías hipotecarias ofrecidas a través del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae.
La autoridad para determinar la elegibilidad y supervisar el cumplimiento de los requisitos y directrices del programa se delega en gran medida en los prestamistas, originadores y administradores que participan. Sin embargo, estas partes no siempre son dignas de confianza. De hecho, el fraude por parte de las instituciones financieras participantes ha dado lugar a la concesión de cientos de miles de millones de dólares de ayuda crediticia para préstamos de alto riesgo y no elegibles que finalmente incumplieron, causando pérdidas significativas al gobierno federal. Entre las prácticas fraudulentas más comunes sobre las que deben estar alerta los posibles denunciantes se incluyen las siguientes:
- Certificar falsamente que los préstamos cumplen las condiciones de elegibilidad de la FHA.
- Certificar falsamente que el préstamo cumple las directrices de crédito y suscripción de la FHA.
- Certificar falsamente que los suscriptores llevaron a cabo la diligencia debida requerida.
- Certificar falsamente la integridad de los datos de los préstamos.
- Presentar préstamos para el seguro federal utilizando números de identificación de sucursal falsos.
- No aplicar los procedimientos de control de calidad exigidos o no realizar las auditorías requeridas.
- Ignorar los problemas señalados por el personal de cumplimiento o los departamentos de control de calidad o comunicados a la alta dirección.
- Ignorar los conflictos de intereses indebidos, como el pago o la recepción de compensaciones incentivadoras basadas en el volumen de préstamos o regalos o comisiones indebidos.
- No informar de los problemas de garantía de calidad o cumplimiento o de la no elegibilidad de los préstamos que se presentaron previamente para su aseguramiento.
- Falsear el cumplimiento de los plazos y requisitos para las reclamaciones de seguros hipotecarios.
- Reclamación de reembolso de comisiones de remisión ilegales.
Las demandas Qui Tam han desempeñado un papel fundamental a la hora de exigir responsabilidades a los participantes en los programas de crédito hipotecario por este tipo de irregularidades, lo que ha dado lugar a numerosos acuerdos importantes y recompensas para los denunciantes.
En 2014, por ejemplo, JP Morgan Chase pagó 614 millones de dólares para zanjar las acusaciones de que violó la Ley de Reclamaciones Falsas al presentar préstamos hipotecarios no conformes y no elegibles para la cobertura de seguros y garantías del HUD, la FHA y la VA. El denunciante que sacó a la luz esta conducta fraudulenta recibió la friolera de 64 millones de dólares de recompensa.
Fraude en los préstamos estudiantiles
La segunda forma más importante de ayuda crediticia federal es la ayuda estudiantil proporcionada a través del Departamento de Educación (ED). Incluye préstamos Stafford subvencionados y no subvencionados, préstamos PLUS y becas Pell. Las demandas Qui tam de los denunciantes han sido eficaces en la lucha contra el fraude por parte de escuelas de comercio, colegios y universidades con ánimo de lucro que reciben ayuda financiera federal para estudiantes. Entre las prácticas ilegales más comunes se incluyen las siguientes
- Falsificar la idoneidad de la institución educativa para participar en el programa de ayudas a los estudiantes.
- Falsificar el cumplimiento de la "Regla 90/10" del Departamento de Educación, que exige que las escuelas con ánimo de lucro reciban al menos el 10% de sus ingresos de fuentes privadas y no más del 90% de ayudas financieras federales.
- Realizar actividades de marketing engañosas o fraudulentas dirigidas a los futuros estudiantes, por ejemplo, exagerando los índices de colocación laboral de los graduados.
- Pagar a los reclutadores incentivos, primas o comisiones en función del número de estudiantes matriculados, lo que constituye una infracción de la Ley de Educación Superior (HEA).
- Presentar solicitudes de ayuda financiera federal en nombre de estudiantes que no reúnen los requisitos.
- Contaminar el proceso de suscripción influyendo en el resultado de las tasaciones.
Por ejemplo, en 2015, Education Management Corp. -la segunda mayor empresa de educación con ánimo de lucro del país- pagó 95,5 millones de dólares para zanjar las acusaciones de que había infringido la Ley de Reclamaciones Falsas al pagar a los reclutadores una compensación ilegal de incentivos y al incurrir en prácticas engañosas y equívocas para convencer a los estudiantes de que se matricularan.
El fraude es su juego.
La integridad es el suyo.
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Fraude en el programa de créditos a la exportación
A través del Banco de Exportación e Importación (Ex-Im), el gobierno federal proporciona cada año miles de millones de dólares en préstamos y garantías de préstamos para ayudar a apoyar la compra de productos y servicios fabricados en Estados Unidos. En concreto, el Ex-Im Bank garantiza préstamos a empresas extranjeras solventes concedidos por prestamistas estadounidenses autorizados. Estos prestamistas son responsables de garantizar el cumplimiento de los requisitos aplicables.
El Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA) gestiona un programa similar para apoyar la exportación de productos agrícolas. Además, la Overseas Private Investment Corporation (OPIC) concede préstamos a empresas estadounidenses para determinados proyectos empresariales en el extranjero.
Hacer declaraciones falsas a sabiendas para obtener financiación federal para la exportación infringe la Ley de Reclamaciones Falsas. Los denunciantes son necesarios para sacar a la luz estos fraudes.
En 2015, por ejemplo, el prestamista Hencorp Becstone Capital L.C. pagó 3,8 millones de dólares para resolver una demanda de denunciantes que alegaban que había realizado declaraciones y reclamaciones falsas al Ex-Im Bank para obtener garantías de préstamo para un cliente basadas en transacciones de exportación que eran ficticias. El beneficiario del préstamo simplemente desvió los fondos para su propio uso. El denunciante recibió una recompensa de 608.000 dólares.
Si tiene conocimiento de personas implicadas en fraudes de asistencia crediticia y desea hablar con un abogado experto en denuncias, póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita y confidencial.
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Publicado por
Abogado Mark A. Strauss
Mark es un aguerrido y tenaz abogado antifraude con más de veinte años de experiencia en litigios civiles complejos. Ha representado a denunciantes qui tam en virtud de la Ley de Reclamaciones Falsas, así como a víctimas de fraude en virtud de las leyes federales de valores y la Ley de Organizaciones Corruptas e Influenciadas por Chantajes (RICO). Sus esfuerzos se han traducido en la recuperación de cientos de millones de dólares para sus clientes.
Prácticas
Prácticas de denuncia
- Demandas por denuncia de irregularidades (False Claims Act)
- Fraude aduanero
- COVID-19 Fraude de socorro
- Fraude sanitario
- Fraude en la contratación pública
- Fraude en las subvenciones
- Fraude en la asistencia crediticia federal
- Infracciones de la Ley de Valores y el Programa de Denuncias de la SEC
- El fraude fiscal y los programas de denuncia del IRS y del Estado de Nueva York
- Leyes estatales sobre reclamaciones falsas
