O governo federal concede mais de um trilião de dólares todos os anos em empréstimos, garantias financeiras e outros subsídios para apoiar uma vasta gama de actividades, incluindo hipotecas para habitação, empréstimos a estudantes, pequenas empresas, desenvolvimento de infra-estruturas e exportações. Os denunciantes são urgentemente necessários para ajudar a evitar que participantes sem escrúpulos defraudem e abusem desses programas de crédito financiados pelo governo federal.
Garantia hipotecária e fraude em empréstimos
Mais de 90% da assistência ao crédito prestada pelo governo federal envolve garantias hipotecárias e empréstimos destinados a apoiar a aquisição de habitação própria. Isto inclui os seguros hipotecários da Federal Housing Administration (FHA) e do Department of Housing and Urban Development (HUD), bem como as garantias hipotecárias oferecidas pelo Department of Veterans Affairs (VA) e pelas empresas patrocinadas pelo governo (GSE) Fannie Mae, Freddie Mac e Ginnie Mae.
A autoridade para determinar a elegibilidade e controlar o cumprimento dos requisitos e diretrizes do programa é, em grande medida, delegada nos mutuantes, entidades cedentes e prestadores de serviços que participam no programa. No entanto, essas entidades nem sempre são fiáveis. De facto, as fraudes cometidas pelas instituições financeiras participantes resultaram na concessão de centenas de milhares de milhões de dólares de assistência ao crédito a empréstimos de alto risco e inelegíveis que acabaram por entrar em incumprimento, causando perdas significativas ao governo federal. As práticas fraudulentas comuns para as quais os potenciais denunciantes devem estar atentos incluem:
- Certificação falsa de que os empréstimos cumprem as condições de elegibilidade da FHA.
- Certificação falsa de que o empréstimo cumpre as diretrizes de crédito e de subscrição da FHA.
- Certificação falsa de que os subscritores efectuaram a diligência devida exigida.
- Certificar falsamente a integridade dos dados relativos aos empréstimos.
- Submeter empréstimos ao seguro federal utilizando números de identificação falsos da sucursal.
- Não aplicação dos procedimentos de controlo de qualidade exigidos ou não realização das auditorias necessárias.
- Ignorar problemas assinalados pelo pessoal de conformidade ou pelos departamentos de controlo de qualidade ou comunicados à direção.
- Ignorar conflitos de interesses impróprios, como o pagamento ou a receção de compensações de incentivo com base no volume de empréstimos ou presentes ou comissões impróprios.
- Não comunicar problemas de garantia de qualidade ou de conformidade ou a inelegibilidade de empréstimos que foram anteriormente apresentados para seguro.
- Apresentação incorrecta do cumprimento dos prazos e requisitos dos pedidos de seguro de crédito hipotecário.
- Pedido de reembolso de comissões de intermediação ilegais.
As acções judiciais de denúncia Qui tam têm desempenhado um papel fundamental na responsabilização dos participantes em programas de crédito hipotecário por tais infracções, resultando em numerosos acordos significativos e recompensas para os denunciantes.
Em 2014, por exemplo, o JP Morgan Chase pagou 614 milhões de dólares para resolver as alegações de que tinha violado a Lei das Falsas Reclamações ao submeter empréstimos hipotecários não conformes e inelegíveis para cobertura de seguro e garantias do HUD, FHA e VA. O denunciante que expôs esta conduta fraudulenta recebeu uma recompensa de 64 milhões de dólares.
Fraude no crédito a estudantes
A segunda maior forma de assistência federal ao crédito é a ajuda aos estudantes fornecida pelo Departamento de Educação (ED). Inclui empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS, Pell Grants. As acções judiciais de denúncia Qui tam têm sido eficazes no combate à fraude por parte de escolas de comércio, colégios e universidades com fins lucrativos que recebem ajuda financeira federal para estudantes. As práticas ilegais normalmente visadas incluem:
- Falsificar a elegibilidade da instituição de ensino para participar no programa de ajuda aos estudantes.
- Falsificação do cumprimento da "Regra 90/10" do Departamento de Educação, que exige que as escolas com fins lucrativos recebam pelo menos 10% das suas receitas de fontes privadas e não mais de 90% de ajuda financeira federal.
- Envolver-se em acções de marketing enganosas ou fraudulentas junto de potenciais estudantes, por exemplo, exagerando as taxas de colocação em empregos para licenciados.
- Pagar aos recrutadores compensações de incentivo, bónus ou comissões com base no número de alunos matriculados, o que constitui uma violação da Lei do Ensino Superior (HEA).
- Apresentação de pedidos de ajuda financeira federal em nome de estudantes que não são elegíveis.
- Manchar o processo de subscrição, influenciando o resultado das avaliações.
Por exemplo, em 2015, a Education Management Corp - a segunda maior empresa de ensino com fins lucrativos do país - pagou 95,5 milhões de dólares para resolver as alegações de que violou a False Claims Act ao pagar incentivos ilegais aos recrutadores e ao adotar práticas enganosas para convencer os estudantes a inscreverem-se.
A fraude é o jogo deles.
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Fraude no programa de crédito à exportação
Através do Export-Import Bank (Ex-Im), o governo federal concede biliões de dólares todos os anos em empréstimos e garantias de empréstimos para ajudar a apoiar a compra de produtos e serviços fabricados nos EUA. Especificamente, o Ex-Im Bank garante empréstimos a empresas estrangeiras dignas de crédito feitos por credores americanos aprovados. Esses credores são responsáveis por garantir o cumprimento dos requisitos aplicáveis.
Um programa semelhante é gerido pelo Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) para apoiar a exportação de produtos agrícolas. Além disso, a Overseas Private Investment Corporation (OPIC) concede empréstimos a empresas americanas para determinados projectos comerciais no estrangeiro.
Prestar conscientemente falsas declarações para obter financiamento federal à exportação viola a Lei das Falsas Reclamações. Os denunciantes são necessários para expor este tipo de fraude.
Em 2015, por exemplo, o credor Hencorp Becstone Capital L.C. pagou 3,8 milhões de dólares para resolver um processo de denúncia alegando que fez falsas alegações e declarações ao Ex-Im Bank para obter garantias de empréstimo para um cliente com base em transacções de exportação que eram fictícias. O beneficiário do empréstimo simplesmente desviou os fundos para seu próprio uso. O denunciante recebeu uma recompensa de US$ 608.000.
Se tem conhecimento de partes envolvidas em fraudes de assistência ao crédito e gostaria de falar com um advogado experiente em denúncias, contacte-nos para uma consulta gratuita e confidencial.
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Publicado por
Advogado Mark A. Strauss
O Mark é um advogado antifraude tenaz e resistente, com mais de vinte anos de experiência em litígios civis complexos. Representou denunciantes qui tam ao abrigo do False Claims Act, bem como vítimas de fraude ao abrigo das leis federais de valores mobiliários e do Racketeer Influenced and Corrupt Organizations Act (RICO). Os seus esforços resultaram na recuperação de centenas de milhões de dólares para os clientes.
Práticas
Práticas de denúncia de irregularidades
- Processos de denúncia da Lei das Reivindicações Falsas
- Fraude aduaneira
- COVID-19 Fraude de socorro
- Fraude no sector da saúde
- Fraude em contratos públicos e aquisições
- Fraude de subvenções
- Fraude de assistência ao crédito federal
- Violações da lei de valores mobiliários e o programa de denúncia da SEC
- Fraude fiscal e os programas de denúncia do IRS e do Estado de Nova Iorque
- Leis Estaduais sobre Reivindicações Falsas
